相信很多人有主动了解保险的念头是因为孩子刚出生，可爱的小天使，我一定要给他最好的。有了这个念头就会去想要了解各家的保险产品，谁家的便宜谁家的贵？谁家的保险责任更多？谁家的公司更有实力？比来必去自己先晕了。今天要跟大家聊得是，孩子生病了，我不会自己去学医，想要了解医生治病的原理，然后自己给孩子抓药，这不是给孩子的爱。为什么会出现这种情况？保险这个行业好像挺简单，人人都可以买保险，隔壁的农村大妈也在卖保险，给人以保险很简单门槛很低的错觉。
当然这是保险公司的错，他在自毁长城，但不要忘了，每年都有大批的保险专业大学生，你所谓的了解保险，挑选保险，全是保险公司通过对业务员的控制传递给你想要传递的思想，简单点说就是被骗的。保险是风险转移的工具，是风险管理的工具，了解保险就要了解保险的底层逻辑，不是什么产品，不是什么公司，就像生什么病，医生让吃什么药就吃生么药，底层逻辑是我要身体恢复健康，而不是这个药太好了，我要吃。
那么保险的底层逻辑是什么？我的家庭面临哪些风险？这些风险哪些需要用保险转移？哪些风险又需要自己承担？并不是所有风险都需要用保险来转移的。而这些内容不是靠自己简单的了解保险就可以的，市面上可以了解到的保险观念，保险产品，都是保险公司想要传递给你的信息，简单点说就是人给你卖了你还帮着数钱呢。如果靠简单的了解就可以清楚一个行业的专业知识，成为内行，那还要医生干嘛，武术家干嘛？律师干嘛？凭啥保险了解3个月就认为自己是内行了？因为好糊弄啊，有嘴就能买保险就能说相声就能骗吃骗喝？凭什么啊？
很多保险公司给自己家业务员培训的都是这个保险产品好，天下第一，完胜市面上所有产品，保费便宜，保障全，凭什么啊？不就是靠吹么，好好想一下，如果真这么好，那其他公司还有的玩吗？客户都是傻子吗？简单点说我们了解的保险信息都是保险公司主导下的广告，不管是通过保险公司的业务员，还是自己通过网络途径了解的信息，当然这篇文章有可能也是在我有目的的情况下写的，我想通过这次信息交流告诉大家我对保险的认识是客观的，希望大家不会被骗。
什么是保险？保险就是转移风险的工具，那么风险是什么？风险是客观存在的，不管以适当意识不到风险都是客观存在的，风险的发生一定会有损失产生，一件事发生没有损失我们不说他有风险，风险的发生与否是不确定的，发不发生不知道，发生在谁身上也不知道，什么时候发生就更不知道了。只有同时满足这三个条件才是风险。保险就是把风险发生后所造成的经济损失转移给保险公司，以合同的形式确定下来，我负责每年给保险公司交钱，获得保险公司的一个承诺，当风险发生后保险公司承担合同规定的损失。这就是保险。
既然我们了解了风险是什么，接下来我们聊一下风险管理的方法。风险管理方法大概有三种：一、风险规避、简单点说就是不去做风险有关的事，就避开了风险，而实际情况中我们很难做到的，举例子：避免水的风险，我就不能去游泳，不能坐船，不能参与所有的水上运动。避免研发新药失败的风险，不去研发新药，科学就没办法发展。很明溪县风险规避理论上很好，现实中很难做到。二、损失控制、简单点说就是控制风险的发生频率和风险发生后的损失程度。举例子：飞机的定期检修、和工厂的自动灭火装置。三、风险融资又分为自留和保险两种，自留就是自己承担风险损失，一般损失都是指钱，保险就是通过提前和保险公司签订保险合同，对风险进行预估，给保险公司交钱，发生风险事故后保险公司来承担风险事故的这样一个行为。
各种风险的发生频率有高有低，风险发生后造成的损失程度也是有高有低，那么我盟应该如何选择风险管理方案呢？这就是保险的底层逻辑，什么样的风险是需要保险来转移和管理的？
风险发生的频率有高有低，风险发生后所造成的损失有高有低。
1、严重程度高发生频率高的情况下适合风险规避；比如我家住在活火山口，发生风险的严重程度高吧，火山爆发。发生频率高吧，活火山。这种情况我应该做的是搬家而不是买保险或者其他方式。
2、严重程度高发生频率低的情况下适合减损和转移。我们的身体正常情况下都是健康的，意外和重疾一般不会发生在我们身上，而一旦发生就会对家庭造成严重损失，我们应该怎么办？减损；平时注意锻炼身体，养生，对吧。转移；就是买保险。对吧。
3、严重程度低发生频率高的情况下适合防损、自留；比如有些人粗心大意经常丢圆珠笔，今天丢一支明天丢一支，要解决这个问题一方面是提高警惕减少丢失，防损对吧。或者丢就丢了接受就好了反正也没多少钱，自留对吧。
4、严重程度低发生频率低的情况下适合自留；比如有些人粗心大意容易丢伞，伞只有在下雨天才会用，也不经常下雨，丢就丢了，接受就好也没多少钱，不需要通过买保险来解决。
真正需要用保鲜管理的风险是风险频率发生低，一旦发生就会造成严重后果的保险才是我们需要用保险来管理的。自己看之前买的保险是什么？或者现在跟您宣传保险的业务员跟您聊得是什么东西？和我们身体有关的这类风险分两种一种是活的太短，遭受到了意外和重大疾病，另一种就是活得太长，人生最大的痛苦莫过于人活着钱花没了。这两种风险才是我们应该用保险来转移的风险。医院看病一样，医生给我的药有多漂亮，或者是哪家药厂生产的，亦或者谁吃了这个药活到99之类的问题不是我们应该